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一次性补缴15年社保,到底划算不划算?

2016-03-28 13:58 来源: 浏览:189次

  有很多人面临这样的疑惑。接下来,我们一起来分析一下:

  前几天,有来电者咨询,说一次性补缴15年养老保险的政策又下来了,男满60周岁,女满55周岁,一次性补缴近9万元,每个月就可以领取1100元左右的养老金。随着时间推移,参保人每个月的养老金还会增长。听得出,来电者很想买这个保险。

  来电者夫妻二人现今60岁左右,且都是农村户口,除了基本的农村养老保险(年满60周岁,每月可以领取60元),没有任何保障。虽然子女逢年过节都会给他们一些钱,生日也少不了礼金(加起来差不多每年1万),但子女都离得远,他们心底总是觉得没有保障。上次有这种政策的时候,村里一些有钱的邻居,一次性交了三万块,刚开始的时候,每月领500多,如今已经涨到1700多了。现在他们觉得很是划算,这次又有了这个政策,他们很想能赶上这班车。

  来电者夫妻二人的心情是可以理解的,但是不是划算,我觉得还是要自己算一算。

  第一种情况,如果把这九万块钱拿来投资,每年5%的收益率是可以保证的,收益用来给他们做生活费,那么20年内的收益是:
       
 

  第二种情况,如果一次性把这9万交给政府,每月领养老金,每年的养老金有5%的涨幅(根据周边邻居的养老金,目测是可以完成的,只是不知道随着中国经济的放缓,一二十年之后是否可以继续增长下去。不过如果真的经济放缓到物价水平变化不大,那投资收益率也不会太高了吧。),那随着时间的增长,他们每年拿到的养老金是:
             

  以上可以看出,大约第八年的时候,投资收益+本金与领取到的养老金大约持平,也就是他们68岁左右的时候,可以把养老金赚回来。

  综上所述,如果参加这次养老金补办,利弊参半。

  好处:①考虑到现在的平均寿命和家里的长寿基因,10年内把养老金赚回来还是没问题的,之后领到的都是赚到的;②他们每个月有1000多块钱的“工资”可领,生活水平可以有保障,心理上也更有安全感。而且每年1万多的养老金,比投资收益4500/年多很多,生活水平可以更高;③只要不生大病,每个月的养老金基本完全覆盖他们的日常支出。子女可以安心发展自己的事业,不必牵挂他们的养老问题。

  坏处:①万一他们生病,尤其是大病,需要大笔资金的时候比较麻烦。投资的话,至少本金9万是可以备用的;②最不想看到的,万一他们有不测,虽说会退回部分养老金中的个人部分,但只有很少的8%(约7200),失去亲人的同时,也失去了他们的养老本钱(打算只给夫妻其中一方买,现在刚好60岁,买了马上可以领养老金);③他们可动用的总积蓄只有五万左右,如果要买的话,子女要出资援助四万。虽然四万不多,但是子女家庭条件如果一般,都是对现金流的一种占用。

  




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